Активы коммерческого банка


Ликвидность активов зависит от состояния (уровня активности) конкретных сегментов финансового и товарного рынка. Чем выше спрос на определенные объекты банковских вложений, тем выше ликвидность соответствующих активов. Другими словами — тем легче эти активы продать, получив за них «живые» деньги. Ликвидность также зависит от цены продавца (т.е. банка): чем выше цена продажи актива, тем труднее его продать, тем больше будет срок его превращения в денежные средства, а следовательно, ликвидность такого актива будет ниже. Все активы можно подразделить по уровню ликвидности на: — самоликвидные (денежные средства в наличной и безналичной форме); — высоколиквидные (срок реализации которых исчисляется днями); — среднеликвидные (срок реализации которых исчисляется неделями); — низколиквидные (срок реализации которых исчисляется месяцами). Так, к высоколиквидным активам относятся «короткие» и краткосрочные кредиты, выданные надежным платежеспособным заемщикам, краткосрочные долговые ценные бумаги надежных эмитёнтов, а также акции, пользующиеся спросом и котирующиеся на организованном рынке ценных бумаг. Наоборот, объекты недвижимости, особенно здания и земельные участки, относятся к низколиквидным активам.

Центральный банк


Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ. Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Норма обязательных резервов


Другой аспект: при отчислении резерва в ЦБ банк вынужден платить налог государству, а это деньги.

которые, увы, уходят безвозвратно. При повышении нормы резервирования банку приходится искать дополнительные деньги, чтобы гарантировать себе финансовую устойчивость. Основных источников денег два: национальный банк. у которого берется кредит, либо собственные акции. которые продаются. Как результат, падает общая ликвидность.

Рекомендуем прочесть:  Наращивание ресниц в польше как бизнес

Анализ обязательных резервов как инструмента регулирования текущей банковской ликвидности


В официальных документах Банка России, в частности Положении Центрального банка Российской Федерации от 25 марта 2004 г. № 255-П, указано, что резервные требо­вания применяются в целях регулирования общей ликвид­ности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора . Реализация указанного назначения осуществляется на основе общеметодологических подходов к построению системы обязательного резервирования с учетом россий­ской специфики. К числу законодательных актов, определяющих приме­нение обязательного резервирования в России, относятся федеральные законы «О ЦБ РФ» и «О бан­ках и банковской деятельности». · сформулированы принципиальные положения, каса­ющиеся уровня нормативов обязательного резерви­рования и депонирования в Банке России, особен­ностей использования при отзыве у кредитной орга­низации лицензии или ее реорганизации. В Федеральном законе «О банках и банковской деятель­ности» зафиксирована обязанность банков выполнять нор­матив обязательных резервов, установленный Банком Рос­сии, в том числе по срокам.


Структура обязательных резервов кредитной организации


Инвестиционные операции — это операции по вложению кредитной организацией своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной коммерческой дея­тельности. Фондовые операции — это операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных) на организованном (биржевом) и не­организованном рынках. К фондовым относятся операции: · с векселями — по их покупке и опротестованию, инкас­сированию, домицилированию, акцепту, индоссированию, выдаче вексельных поручений, хранению векселей и т.д.; Комиссионные операции осуществляются кредитными орга­низациями по поручению, от имени и за счет клиентов и приносят доход в виде комиссионного вознаграждения.

Обязательные резервы банков это


Величина и структура таких резервов… … Энциклопедический словарь экономики и права Обязательные резервы банков — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответсвии с нормами обязательных резервов … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике Обязательные резервы коммерческих банков — – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках.
Рекомендуем прочесть:  Выслуга лет в культуре постановление

Обязательные резервы коммерческих банков


то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег . Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики . Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии.

Новое решение Банка России будет стоить банковской системе почти 400 млрд руб. дополнительных отчислений в Фонд обязательного резервирования, говорится в комментарии, распространенном пресс-службой Сбербанка.

«Такой резкий рост отчислений, безусловно, ограничит возможности банков по увеличению кредитования и приведет к существенному давлению на ставки привлечения как в рублях, так и в валюте»
, — сообщила пресс-служба госбанка.

Если объем денежной массы превышает установленные Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, ЦБ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций. Механизм обязательного резервирования, используемый в настоящее время Банком России, предполагает депонирование части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Банке России и фактическое их блокирование на этом счете в течение всего периода функционирования банка.

Порядок формирования фонда обязательных резервов


Обязательные резервы (резервные требования) являются инструментом регулирования общей ликвидности банковской системы. Обязанность выполнения резервных требований возникает у коммерческих банков с момента получения лицензии Центрального банка на право совершения соответствующих банковских операций. Нормы обязательных резервов устанавливаются Банком России на определенный период времени и могут периодически пересматриваться, но они не могут превышать 20% обязательств кредитной организации.